La Mutuelle Santé

La Mutuelle Santé

19 novembre 2018 0 Par Margaux MESEGUER

La mutuelle, ou sous sa véritable appellation « La complémentaire santé » est aujourd’hui un des fardeaux financiers de notre quotidien. Alors pourquoi en souscrire une ? Et quels sont les points clés à regarder ? Nous vous disons tout.

Pourquoi souscrire une complémentaire santé ?

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La raison principale est due au reste à charge des frais de santé que vous avez à débourser à chaque visite chez un médecin, pharmacien, opticien, dentiste… Les frais augmentant chaque année, et la base de remboursement de la sécurité sociale restant au même point, votre reste à charge s’en voit impacté. C’est à ce moment là où rentre en compte la complémentaire santé. Vous paierez donc à l’assureur une cotisation globale afin de pouvoir par la suite bénéficier d’un reste à charge moins conséquent. D’où l’importance de bien choisir le montant de vos garanties selon vos besoins, vos frais les plus récurrents et importants.

Lorsque vous souscrivez un contrat complémentaire santé vous pouvez moduler vos garanties. C’est-à-dire que vous pouvez définir différents niveaux de remboursement selon vos besoins. Si vous avez un besoin en optique important, vous pourrez augmenter vos garanties sur ce socle là. Et les diminuer ailleurs si vous avez moins recours à des frais dentaires par exemple. Également certaines compagnies proposent de faire varier les garanties en fonction du membre de votre famille. Car vous, votre enfant, votre conjoint, n’avez peut-être pas les mêmes besoins et avez besoin de garanties différentes.

De manière générale

vous devrez vérifier que les points suivants sont couverts dans votre contrat :

  • Les consultations chez les généralistes
  • Les consultations chez les spécialistes
  • Les frais pharmaceutiques
  • Les frais d’analyse médicale
  • Les frais de radiologie
  • Les frais d’hospitalisation
  • Les frais d’optique
  • Les frais de maternité
  • L’assistance aux personnes
  • (Médecine douce)

L’assistance peut s’avérer indispensable à l’étranger, pour un rapatriement, ou même pour des aides ménagères à domicile, une téléassistance… après une hospitalisation.

La médecine douce peut être intéressante pour les personnes faisant appel à des ostéopathes, homéopathie, acuponcture…

Quels sont les points clés à regarder ?

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Dans tous les cas, vous devrez prêter attention aux franchises, aux exclusions, et aux plafonds de vos garanties. Veillez à bien inspecter votre proposition et demander plus amples informations à votre conseiller.

C’est sûrement un des aspects les plus importants à prendre en compte : Les délais de carence/franchise applicables à certaines garanties. Par exemple l’hospitalisation peut se voir impacté par un délai de carence, (délai durant lequel la prise en charge ne peut pas agir, il s’agit d’un temps de latence), pouvant aller jusqu’à 6 mois ou 1 an.

Veillez bien à demander à votre conseiller davantage d’informations sur les délais applicables aux garanties, afin que vous ne soyez pas pris de court le jour J.

Comment organiser vos recherches ?

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Les remboursements

Également, vérifiez sur le contrat si la prise en charge de la complémentaire santé est estimée en BR (base de remboursement), en forfait €, en pourcentage des frais réels, ou en pourcentage du plafond mensuel de la sécurité sociale (PMSS).

Dans le cas de la base de remboursement, on parlera d’un remboursement suite à la prise en charge par la sécurité sociale. Par exemple sur des frais médicaux chez le généraliste à 100% de la BR : La sécurité sociale prend en charge 70% des 25€, soit 17€50. Cela veut dire que la complémentaire santé prendra en charge les 30 dernier % du remboursement de la SS, soit 7€50.

Lorsque les remboursements sont exprimés en forfait (€), souvent en optique ou en dentaire cela veut dire que quelque soit le type de dépense que vous ferez, vous serez pris en charge à hauteur de votre forfait.

La prise en charge peut également s’exprimer en pourcentage des frais réels, souvent pour l’hospitalisation, ne tenant donc pas compte du montant de remboursement de la SS mais des frais médicaux qui vous sont facturés.

Ou pouvant aussi s’exprimer en pourcentage du plafond mensuel de la sécurité sociale (PMSS) s’élevant en 2018 à 3311€.

N’oubliez pas de réétudier votre complémentaire santé avec votre conseiller tous les 2-3 ans, vos besoins auront sûrement changé.

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Vous avez maintenant pris connaissance des astuces pour bien souscrire une complémentaire santé. Vous pouvez aussi consulter notre article sur les astuces à connaître pour choisir le meilleur contrat d’assurance :